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1. Calcular el presupuesto
Antes de empezar a financiar la compra de una vivienda, es importante hacer un balance preciso de sus ingresos y gastos.
Antes de lanzarse a la búsqueda de la casa de sus sueños, es fundamental que comprenda bien su situación financiera. Un análisis detallado de sus ingresos y gastos no solo le permitirá saber con claridad cuánto puede gastar en una vivienda, sino que también le ayudará a fijarse expectativas realistas. Tenga en cuenta también posibles cargas financieras adicionales, como el aumento de la familia o los cambios profesionales. Es importante saber que los bancos no conceden créditos ilimitados para la compra de una vivienda y que el importe del crédito depende, entre otras cosas, de sus ingresos netos. Se trata de los ingresos totales de su hogar menos los impuestos y las cotizaciones sociales. Los bancos suelen fijar como máximo el 35 % de sus ingresos netos como cuota mensual.
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2. Calcular el capital propio
El capital propio es la clave más importante para una financiación inmobiliaria sólida y la forma más rápida de acceder a una vivienda propia.
Cuanto mayor sea su capital propio, más atractivas serán sus opciones de financiación para la compra de una propiedad en los EAU. En Dubái, los bancos suelen exigir a los compradores extranjeros un capital propio de al menos el 40 % del valor del inmueble. Esto no solo refuerza su solvencia, sino que también reduce el importe del crédito y, por lo tanto, su carga mensual.
Nuestros expertos recomiendan no invertir todo su patrimonio, ya que es esencial disponer de una reserva financiera para poder hacer frente a gastos imprevistos o fluctuaciones del mercado. El capital propio puede proceder de diversas fuentes: efectivo, cuentas a plazo fijo, valores o ventas inmobiliarias.
Consejo: muchos promotores inmobiliarios de Dubái ofrecen planes de pago sin intereses, una alternativa atractiva a la financiación bancaria clásica. De este modo, pagará su propiedad a plazos durante el periodo de construcción, sin intereses y con mayor flexibilidad.
Le ayudamos a desarrollar la estrategia de financiación óptima: personalizada, transparente y adaptada a sus objetivos.
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3. Comparar ofertas de financiación en Dubái: lo que hay que tener en cuenta
Los créditos hipotecarios en los EAU pueden variar mucho según el proveedor, por lo que vale la pena compararlos detenidamente. Solicite varias ofertas y preste especial atención al tipo de interés efectivo, que tiene en cuenta todos los costes relevantes de la financiación. En Dubái, este no solo incluye el tipo de interés nominal, sino también las comisiones de tramitación, las comisiones de mantenimiento de cuenta, las comisiones de los agentes inmobiliarios y las posibles comisiones de transferencia de hasta el 4 % del valor del inmueble.
Un tipo de interés efectivo bajo puede reducir significativamente sus costes totales y optimizar su carga mensual. Además, debe comprobar las siguientes condiciones:
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🔒 Tipo de interés fijo: los tipos de interés fijos ofrecen estabilidad, mientras que los tipos de interés variables pueden ser más baratos a corto plazo, pero conllevan riesgos.
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💸 Amortizaciones extraordinarias: la flexibilidad en caso de amortización anticipada ahorra intereses
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🔁 Opciones de amortización: cuotas ajustables en función de la situación personal
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🚫 Indemnización por amortización anticipada: compruebe los posibles costes en caso de amortización anticipada
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4. Financiación inmobiliaria en los EAU: particularidades
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No hay ayudas ni subvenciones estatales para compradores extranjeros
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Los modelos de financiación islámicos, como Murabaha o Ijara, están muy extendidos
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Los planes de pago sin intereses directamente del promotor inmobiliario son una alternativa popular a la hipoteca clásica
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Los compradores extranjeros suelen tener que aportar entre el 20 % y el 50 % del capital propio
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No hay impuesto sobre bienes inmuebles, pero se aplican tasas únicas, como la tasa de transferencia del Departamento de Tierras de Dubái, del 4 %.
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- 5. Firmar el contrato
Una vez que tenga toda la documentación y haya elegido una solución de financiación, podrá firmar el contrato.
No debe dar este paso sin ayuda profesional. Como agentes inmobiliarios con experiencia, puede confiar en que le ayudaremos a revisar cuidadosamente el contrato y a asegurarnos de que todas las condiciones se ajustan a sus expectativas y son aceptables para usted. Nuestros asesores le acompañarán durante todo el proceso y le ofrecerán un apoyo integral en todas las cuestiones y dudas relacionadas con la financiación de su vivienda.
Damos mucha importancia a comprender con exactitud las necesidades y deseos individuales de nuestros clientes. Llevamos a cabo consultas detalladas para conocer con precisión sus ideas sobre su vivienda y desarrollar juntos un plan claro.
A continuación, ayudamos a nuestros clientes a encontrar la ubicación ideal para su vivienda. Para ello, tenemos en cuenta factores importantes como la ubicación, la infraestructura, el entorno y las perspectivas de futuro. Nuestro objetivo es que nuestros clientes no solo obtengan una casa, sino un verdadero hogar que se adapte a sus necesidades e ideas individuales y en el que se sientan completamente a gusto.
En nuestra amplia base de datos encontrará numerosas propiedades que podrían convertirse en su nuevo hogar
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