Finanzierung einer Immobilie – Informationen und Tipps

• 1. Budget kalkulieren

  Bevor Sie mit der Hausfinanzierung beginnen, ist es wichtig, eine genaue Aufstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu erstellen. 

Bevor Sie sich auf den Weg machen, Ihr Traumhaus zu finden, ist es entscheidend, Ihre finanzielle Situation genau zu verstehen. Ein detaillierter Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben verschafft Ihnen nicht nur Klarheit darüber, wie viel "Haus" Sie sich leisten können, sondern ermöglicht es Ihnen auch, realistische Erwartungen zu setzen. Berücksichtigen Sie dabei auch mögliche zusätzliche finanzielle Belastungen, wie etwa durch Familienzuwachs oder berufliche Veränderungen. Wichtig zu wissen ist, dass Banken nicht unbegrenzt hohe Kredite für den Hauskauf gewähren, und die Höhe des Kredits hängt unter anderem von Ihrem Nettoeinkommen ab. Dies ist das gesamte Einkommen Ihres Haushalts abzüglich von Steuern und Sozialabgaben. Banken setzen normalerweise maximal 35 % Ihres Nettoeinkommens als monatliche Rate an.

• 2. Eigenkapital berechnen 
  

  Eigenkapital ist der wichtigste Schlüssel zu einer soliden Hausfinanzierung und öffnet die Tür zum Eigenheim am schnellsten.

Je höher Ihr Eigenkapital, desto attraktiver sind Ihre Finanzierungsmöglichkeiten beim Immobilienkauf in den VAE. In Dubai verlangen Banken für ausländische Käufer in der Regel einen Eigenkapitalanteil von mindestens 40 % des Immobilienwerts. Das stärkt nicht nur Ihre Bonität, sondern reduziert auch die Kreditsumme und damit Ihre monatliche Belastung.

Unsere Experten empfehlen, nicht Ihr gesamtes Vermögen zu investieren – eine finanzielle Reserve bleibt essenziell, um auf unvorhergesehene Kosten oder Marktschwankungen reagieren zu können. Eigenkapital kann aus verschiedenen Quellen stammen: Bargeld, Festgeldkonten, Wertpapiere oder Immobilienverkäufe.

Tipp: Viele Bauträger in Dubai bieten zinsfreie Payment Plans an – eine attraktive Alternative zur klassischen Bankfinanzierung. So zahlen Sie Ihre Immobilie in Raten über den Bauzeitraum hinweg, ohne Zinsen und mit mehr Flexibilität.

Wir helfen Ihnen dabei, die optimale Finanzierungsstrategie zu entwickeln – individuell, transparent und auf Ihre Ziele abgestimmt.

• 3. Finanzierungsangebote in Dubai vergleichen: Worauf Sie achten sollten

  Ein Immobilienkredit in den VAE kann je nach Anbieter stark variieren – daher lohnt sich ein gründlicher Vergleich. Holen Sie sich mehrere Angebote ein und achten Sie besonders auf den Effektivzins, der alle relevanten Kosten der Finanzierung berücksichtigt. In Dubai umfasst dieser nicht nur den Nominalzins, sondern auch Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren, Maklerprovisionen und mögliche Übertragungsgebühren von bis zu 4 % des Immobilienwerts.

  Ein niedriger Effektivzins kann Ihre Gesamtkosten deutlich senken und Ihre monatliche Belastung optimieren. Darüber hinaus sollten Sie folgende Konditionen prüfen:

  • 🔒 Zinsbindung: Feste Zinssätze bieten Stabilität, variable Zinssätze können kurzfristig günstiger sein, bergen aber Risiken

  • 💸 Sondertilgungen: Flexibilität bei vorzeitiger Rückzahlung spart Zinsen

  • 🔁 Tilgungsoptionen: Anpassbare Raten je nach Lebenssituation

  • 🚫 Vorfälligkeitsentschädigung: Prüfen Sie mögliche Kosten bei frühzeitiger Rückzahlung

• 4. Immobilienfinanzierung in den VAE: Besonderheiten

  • Keine staatlichen Zuschüsse oder Subventionen für ausländische Käufer

  • Islamische Finanzierungsmodelle wie Murabaha oder Ijara sind verbreitet

  • Zinsfreie Payment Plans direkt vom Bauträger sind eine beliebte Alternative zur klassischen Hypothek

  • Ausländische Käufer müssen in der Regel 20–50 % Eigenkapital mitbringen

  • Keine Grundsteuer, aber es fallen einmalige Gebühren wie die 4 % Dubai Land Department Transfer Fee an

• 5. Vertrag abschließen
  Sobald Sie alle Unterlagen zusammen haben und sich für eine Finanzierungslösung entschieden haben, können Sie den Vertrag abschließen.

Diesen Schritt sollten Sie keinesfalls ohne professionelle Unterstützung vornehmen. Als erfahrene Makler können Sie sich darauf verlassen, dass wir Ihnen helfen, den Vertrag sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Bedingungen Ihren Erwartungen entsprechen und für Sie akzeptabel sind. Unsere Berater stehen Ihnen während des gesamten Prozesses zur Seite und bieten Ihnen umfassende Unterstützung bei allen Fragen und Anliegen rund um Ihre Hausfinanzierung.

Wir legen großen Wert darauf, die individuellen Bedürfnisse und Wünsche unserer Kunden genau zu verstehen. Wir führen ausführliche Beratungsgespräche, um die Vorstellungen für ihr Eigenheim genau zu erfassen und gemeinsam einen klaren Plan zu entwickeln.

Anschließend unterstützen wir unsere Kunden bei der Suche nach dem idealen Standort für ihr Eigenheim. Dabei beachten wir wichtige Faktoren wie Lage, Infrastruktur, Umgebung und Zukunftsperspektiven. Unser Ziel ist es, dass unsere Kunden nicht nur ein Haus, sondern ein echtes Zuhause erhalten, das ihren individuellen Bedürfnissen und Vorstellungen entspricht und in dem sie sich rundum wohl fühlen.